Guías con números, no con generalidades
Cada guía parte de un caso concreto y termina con una cifra.
¿Amortizar o invertir? Tu fondo necesita rentar una vez y media tu hipoteca
Con una hipoteca al 3,5 %, un fondo al 5 % no gana: pierde por 860 €. Hacienda se lleva parte de la ganancia y amortizar no paga impuestos ni corre riesgo. El punto de equilibrio está mucho más arriba de lo que parece.
Por qué a los diez años de hipoteca todavía debes el 77 %
De tu primera cuota de 808 €, solo 283 € bajan la deuda. En el primer año pagas 9.699 € y debes 3.454 € menos. La mitad del préstamo no la devuelves hasta el año 18,8 de 30, y saberlo cambia cuándo conviene amortizar.
La entrada no es el 20 %: por una casa de 220.000 € necesitas hasta 67.910 €
Todo el mundo ahorra pensando en el 20 % de entrada. Por una casa de 220.000 €, el dinero que hay que llevar el día de la firma va de 54.710 € en el País Vasco a 67.910 € en Cataluña. La entrada es solo una parte.
Hipoteca con tu pareja: qué pasa de verdad si os separáis
Ante el banco los dos debéis el 100 %, no la mitad cada uno. Y si uno se queda la casa, hacerlo por extinción de condominio cuesta 1.875 € en el ejemplo, frente a los 7.500 € que costaría comprarle su mitad.
Hipoteca mixta: barata cinco años, y luego una lotería que ya has firmado
La mixta arranca en 711,22 € frente a los 778,44 € de la fija. Pero a los cinco años aún debes 158.536 € y la cuota pasa a depender del Euríbor: con el Euríbor al 3 % serían 828,08 €, más que la fija desde el primer día.
No puedo pagar la hipoteca: las salidas, ordenadas por lo que cuestan
Una carencia de un año baja la cuota de 869,94 € a 437,50 € y te cuesta 2.038 € en total. Alargar el plazo de 20 a 30 años la baja a 673,57 € y te cuesta 33.699 €. Son dos soluciones muy distintas que suelen presentarse juntas.
Qué casa te puedes permitir: no te frena el sueldo, te frena el ahorro
Con 3.000 € netos y 40.000 € ahorrados, por sueldo llegarías a una casa de 292.287 €. Por ahorro, a 129.032 €. Esa diferencia de 163.255 € es la que decide de verdad, y casi nadie la calcula.
La FEIN: los seis puntos donde se esconde el coste de tu hipoteca
En el ejemplo de esta guía, las bonificaciones bajan la cuota 49,05 € al mes, 589 € al año. Los productos que hay que contratar para conseguirlas cuestan 600 €. Se pierde dinero por ahorrar, y eso solo se ve leyendo la FEIN.
Si el Euríbor sube, ¿cuánto sube mi cuota? La cuenta completa
Con 150.000 € pendientes a 25 años, cada punto de Euríbor son unos 80 € más al mes. Aquí está de dónde sale esa cifra y por qué en tu caso será distinta.
Hipoteca fija o variable: qué sale más barato con el Euríbor actual
Con una fija al 2,9 % y un diferencial del 0,9 %, el punto de equilibrio está en un Euríbor del 2 %. Qué hacer con ese dato depende de algo que no es un número.
Amortizar hipoteca: reducir cuota o plazo, con números
Con 10.000 € sobre una hipoteca de 180.000 €, reducir plazo ahorra 6.302 € más que reducir cuota. Aquí está la cuenta, y por qué aun así puede convenirte lo otro.
Gastos de comprar una casa: por qué cambian tanto según la comunidad
En la misma vivienda de 200.000 €, la diferencia entre la comunidad más barata y la más cara supera los 8.000 €. Y ninguno de estos gastos se puede financiar.
Deducción por vivienda habitual: cuánto amortizar antes de fin de año
Si firmaste antes de 2013 tienes hasta 1.356 € al año esperándote. Y si no llegas a la base de 9.040 € antes del 31 de diciembre, esa parte se pierde.
Subrogar la hipoteca: cuánto cuesta y cuándo compensa
Bajar medio punto con 20 años por delante deja 6.916 € de ahorro real y el coste se recupera en doce meses. Pero antes hay una llamada que deberías hacer.
Qué declarar en la renta si tienes hipoteca
Comprar no se declara, vender sí, alquilar también y amortizar solo desgrava si firmaste antes de 2013. Aquí está qué toca en cada caso.